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『普通』主题: 银行刷卡手续费“减负”在即通博娱乐最新官方网站通宝娱乐亚洲官方网站

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花骨查看TA的论坛文集发表日期:2016-04-08 14:58:50

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  银行刷卡手续费“减负”在即

  第三方支付优势减弱 多种支付方式并存将是常态

  时隔三年,银行卡刷卡手续费将再度下调。

  近日,国家发展改革委、中国人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》),取消了现行收费标准中的商户行业分类,而对借记卡和贷记卡实行差别计费,新规将在今年9月6日起实施。

  《通知》指出,降低发卡行服务费费率水平,借记卡费率不超交易金额0.35%,贷记卡费率不超0.45%;降低网络服务费费率水平,取消商户行业分类定价,实行政府指导价、上限管理,费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%;对发卡行服务费、网络服务费实行单笔封顶措施;对部分商户(非营利性机构、民生行业)实行发卡行服务费、网络服务费优惠措施;同时,机构收取的服务费,由现行政府指导价改为实行市场调节价。

  此次以推进市场化改革和降费减负为导向的政策调整将大幅度降低费率水平。分析人士指出,虽然新规定给商户“减负”不少,但与此同时,调低银行卡刷卡手续费将如何影响支付宝、微信等第三方支付也引发市场关注。

  取消行业类型

  继2013年1月出台《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》(也即“66号文”)后,时隔三年市场即将再次迎来银行卡刷卡手续费新规。

  虽然距离新规的正式实施还有几个月的时间,但与现行的刷卡手续费政策相比,市场人士已经从新规中看到不少亮点。

  其中最大亮点当属取消行业分类,实行借贷分离。记者了解到,现行的按照不同行业实行不同刷卡收费率的规定使得市场出现不少套利等行为。

  在传统银行支付中,刷卡交易手续费由商户支付,手续费主要由发卡机构收取的发卡行服务费、银行卡清算机构收取的网络服务费和收单机构收取的收单服务费构成。按照2013年“66号文”规定,刷卡手续费商户类别包括餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类,费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。其中餐娱类商户合计1.25%的费率中,发卡行、银行卡清算机构(银联)、收单行分别收取0.9%、0.13%、0.22%手续费,一般类商户上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%,民生类商户上述三类服务费分别为0.26%、0.04%、0.08%,而公益类除收单服务费按照服务成本收取外,其他两项均实施零扣费。

  可以看到,餐娱类的商户收费最高。为了抢占市场,不少收单机构为商户安排费率更低的MCC码,这样商户就可以少付手续费,但这也致使市场大量出现“套码”现象。

  正是由于市场乱象丛生,因此取消行业分类,实施借贷分离的呼声一直没有停。而这次新规取消行业分类定价,实施借贷分离可谓众望所归。“目前不区分借记卡和贷记卡,刷卡手续费都一样,其实借记卡和贷记卡不一样,两者的成本和风险也不一样,应该实行不同的费率。当然,借贷分离对消除市场套利和套码现象的作用更是毋庸置疑。”分析人士指出。

  为商户“减负”

  对商户来说,政策无疑是最大的利好,尤其是对目前费率较高的餐饮娱乐行业。

  “刷卡手续费降低对商户的影响肯定是有很大好处的,受益的一方是商户,收取商户的手续费降低了,他们交的费用也就相对少了,虽然减少银行的收益,但对商户是非常有益的。”中国银行(行情601988,买入)北京朝阳公园南路支行高级经理邓晓晔在接受《中国产经新闻》记者采访时表示。同时他也指出,新规涉及的是银行与商户之间进行的协议,对个人消费者来说影响不大。

  记者采访了北京市某餐饮店老板,老板对记者坦言,政策调整以后,确实每个月都能省下几千元的手续费。“我算了一笔账,如果客人刷卡消费了1000元,按照1.25%的刷卡费率计算,手续费是12.5元。如果按新规中规定的,借记卡交易不超过交易金额的0.35%的新标准计算,手续费则降为3.5块,比之前节省了9元。如果餐馆一个月刷卡营业额为30万块,从2016年9月6日起,手续费就可以每月省近3000元。”

  “所以不要小看这个调整,确实是减轻了不小的负担和成本。”上述餐饮店老板告诉记者。

  而此前,央行在答记者问时也表示,此次刷卡手续费政策调整,主要降低了商户经营成本,不涉及向持卡消费者收费。初步测算,政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。

  商户偏爱第三方支付

  对商家来说新规无疑是最大的利好。不过,随着互联网技术的发展,新的支付方式,如支付宝、微信等也不断涌现,并逐渐成为消费者和商家日常交易中较为青睐的支付方式。这种背景下,新规对于这些新的支付方式又将带来怎样的影响和冲击?

  “在新政之后,银行卡刷卡手续费的定价机制有了改变,也降低了网络服务费费率的水平,第三方支付企业原有的主要利润空间可能会受到压缩。” 互联网金融高级分析师刘津志在接受《中国产经新闻》记者采访时指出。

  有分析人士坦言,降低费率或将加剧第三方支付行业洗牌。一些不规范的支付机构或将被淘汰,而盈利模式单一、业务同质化严重的支付机构也将承受日益增强的竞争和盈利空间缩减的压力。

  虽然降低银行卡刷卡费率确实会给第三方支付带来影响,第三方支付的优势也被减弱。不过,即便如此第三方支付对各类商户的吸引力仍较强。有分析人士指出,在消费者的推崇下,目前第三方支付依然很受商家青睐,降低刷卡手续费对第三方支付的影响可能并没有想象中的大。

  上述接受记者采访的餐饮店老板也坦言:“很多顾客都要求用支付宝和微信来支付,所以即使银行卡刷卡费降低了可能用上刷卡机的次数也还是很少。”

  正如“科技改变生活”所说,互联网的发展,尤其是网络支付的兴起,人们的生活变得越来越便捷。以支付宝和微信钱包为代表的第三方支付平台不断渗透线上线下和转账业务,也使得交易行为发生了巨大的变化。比如,吃饭、打车、逛超市、看电影等都已经不再依赖现金,无需刷卡,直接通过手机扫码支付也能轻松完成。

  据艾瑞咨询近日发布的《2015年中国互联网(爱基,净值,资讯经济核心数据第三方支付》报告显示,2015年中国第三方移动支付交易规模达到101713.6亿元,同比增长69.7%。

  艾瑞咨询指出,移动互联网的快速发展,使得各支付公司都积极布局移动端,其中O2O作为移动支付的一个重要切入口可以帮助用户培养起移动支付的习惯。而随着这种习惯的养成和固化,与此相关的手机充值、线下支付等日常消费支付或将呈现指数级增长的态势。

  “从商户和手机厂商的角度来看,第三方支付平台确实是一块大蛋糕。”分析人士指出。目前,除了支付宝、微信以外,3月初Apple Pay进入中国,而以各类手机为代表的手机厂商也加紧布局,比如,三星移动支付Samsung Pay也正式登陆中国市场。

  事实上,接受记者采访的不少商铺老板都直言,第三方支付对他们更具吸引力。记者走访商铺发现,各家商铺收银区都将微信支付和支付宝支付贴在非常醒目的位置,有的甚至将支付码直接打印出来以便消费者转账付款。

  “目前支付宝、微信等第三方支付的手续费很低,相比于目前传统的POS机而言,第三方支付收取的费率对我们来讲还是吸引力蛮大的。”私营餐厅老板张婧对《中国产经新闻》记者表示。

  而在望京商圈经营一家餐馆的余师傅则告诉记者,虽然现在支付的方式很多,用POS机缴纳的费用确实很高,有了微信和支付宝以后确实省了不少。“其实很多商户都备有POS机,不过我一般都会推荐顾客使用现金或者微信、支付宝进行支付,当然也有很多顾客主动要求支付宝或微信支付结账。现在用微信和支付宝进行结算的确越来越多了。”

  可见,虽然降低银行卡手续费率确实减少了商户的成本,但是在支付方式的选择上,商户依然偏爱微信、支付宝等第三方支付。业内人士表示,鉴于顾客多样化的支付需求,网络支付和移动支付会日渐普及,未来多种支付方式并存会是常态。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2016/04/08145820802055.shtml
 
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